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最新!房贷最长可贷到80岁,透露四大信号

房天下综合整理   2019-01-05 21:29

[摘要] 据钱江晚报报道,杭州某银行近日悄悄调整了房贷政策,规定房屋按揭贷款最长可贷到80周岁,一举打破了贷款人最高年龄纪录。

来源:凤凰网财经(finance_ifeng)综合报道

80岁还在还房贷,是一种什么样的体验?这个问题杭州人民或许马上就会有了答案。

据钱江晚报报道,杭州某银行近日悄悄调整了房贷政策,规定房屋按揭贷款最长可贷到80周岁,一举打破了贷款人年龄纪录。

01、杭州某银行房屋按揭贷款

最长贷到80岁!

有过购房按揭贷款经历的人都知道,银行对贷款年限有严格的规定,不是你想贷多少年就能贷多少年。比如一些临近退休的中老年人,可贷年限就很短。目前杭州多数银行规定房屋按揭贷款最长可贷到65周岁,少数银行最长可贷到70周岁。以一名60周岁的购房者为例,若贷到65周岁,那么按揭年限最长只能申请5年;若贷到70周岁,最长也只能申请10年。

最长可贷到80周岁,这一消息是否靠谱?据记者联系多家杭州银行求证,执行该政策的是杭州农业银行。

“最长可贷到80周岁,确有此事。这是我行的政策,我们也刚刚接到这一通知,目前我行在杭州的所有支行都已开始执行。”2018年12月28日,记者以购房者的名义向该银行某支行的一名客户经理咨询,得到了确切答案。该行原先规定最长可贷到70周岁,此次调整足足延长了10年。

02、银行的风险如何控制? 实为父母子女接力还款

该行原先规定最长可贷到70周岁,此次调整足足延长了10年。与此同时,为了防止银行风险,这是一款“接力贷”产品,顾名思义就是父母和子女两代人接力还款,这款“接力贷”贷款年限为30年。这个曾经被叫停的接力贷又重出江湖了。

老年人收入有限,且随着年龄增长生病几率大增,还款能力也会逐年下降。对此,该行客户经理向记者解释说,这是一款“接力贷”产品,顾名思义就是父母和子女两代人接力还款,但是有较为严格的审核机制。

“我们对贷款申请人的资质审核会比较严格,同时还要求指定其子女作为共同还款人,贷款人和共同还款人都必须具备还款能力。一旦贷款人丧失还款能力,其子女就要承担相应的还款义务。一般来说,非常优质的客户才能获批。”另外,退休老人的退休费并不能作为收入证明进行买房。除非老人经商或者经营公司,如果单纯的退休费是不能作为买房资质进行贷款的。还款可到80岁这一政策的适用人群大多针对50岁至60岁左右的未退休人群。

03、市民意见分化

据悉,目前杭州房贷市场上,仅这家银行推出了最长可贷到80周岁的“接力贷”产品。这一贷款年限已远远高出其他银行。有人戏言,活到80岁还在还银行按揭,看来是要当一辈子房奴;也有人拍手称快,认为这一房贷新政对部分购房者来说是个利好。

“要是这个政策早点出台,我们当初买房就可以申请贷款,不会像现在这样压力大了。”张女士告诉记者,去年5月底她参加中铁建西湖国际城的摇号登记,为了增加摇中几率,他们决定夫妻俩和公婆同时登记。结果他们没摇中,公婆却幸运摇中了。“公婆年纪都已经60多岁了,问了几家银行都说没法贷。房子总价接近400万,原本打算贷款200万元,这样手头上还能有一些余钱。贷不了款之后计划一下子打乱了,只好四处凑钱一次性付款。”张女士尴尬地说,虽然摇中红盘令不少人羡慕,但是全款的压力只有自己知道。去年上半年,杭州楼市摇号盛行之时,像张女士这样的购房者,并不在少数。父母摇中了却无法贷款,但是又不舍得放弃,只能“被全款”。业内人士认为,随着高价地楼盘纷纷入市,新房二手房之间的价格倒挂现象逐步消失,参加摇号的购房者数量已锐减,借用父母名义参加摇号的现象也大幅减少。

不过,该银行的房贷新政还是会改变一些人的购房计划。

“我们家在杭州现在已有三套房子,美中不足的是房子都太小了,的也只有89平方米。要改善的话必须卖掉两套才能再买一套,这样的操作很不划算。要是可以贷到80周岁,我就可以考虑把我爸妈的户口迁到杭州来,以他们的名义买房。这样的话就算首套,不光首付比例低,利率也低,换房成本低了不少。”原先一直对换房一事犹豫不决的徐女士得知该银行的房贷新政之后,兴奋地向记者表示,等房价再跌一点,她就打算下手了。

04

专家:一套房套牢几代人不值得提倡

中原地产首席分析师张大伟分析,杭州某银行延长贷款年龄的政策是非常明显的鼓励子女用老人的贷款,享受首套房待遇。“政策事实上是变相取消了限贷政策。”

张大伟说,就目前来说,国内大部分银行还款年龄最长到70岁。这也就是说,如果贷款人已经50岁了,那么贷款人只能购房贷款20年,这其实已经充分考虑了当下人均寿命提高,以及未来延迟退休的可能性。但现在银行将贷款年龄延长到80岁,有明显的风险。

与此同时,张大伟称,杭州的政策主要针对的是接力贷,也就是说老人和子女要同时还贷款,这其实就非常明显的是银行在钻政策空子。因为2017年、2018年,过去两年很多城市都在进行房地产调控,执行严格的贷款约束,很多城市认房又认贷,政策明显的抑制了楼市的多套房投资需求。

张大伟说,但杭州某银行的延长贷款年龄的政策,有非常明显的鼓励子女用老人的贷款资格,享受首套房待遇的意图。对于房地产市场说,购房行为应该是理性行为,这种鼓励贷款到80岁,一套房套牢几代人的做法,不值得提倡。“这一政策在事实上是变相取消了限贷政策。虽然政策直接影响的人不多,但还是会被投资投机需求利用。”

张大伟指出,在过去楼市政策逐渐放宽的过程中,银行每次都是最为领先的,杭州这一银行政策宽松如果成为趋势,对市场将带来很大影响。

另有业内人士认为,相比房贷利率调整,这个单一事件影响到的人群数量并不多,并不具有政策风向标的意义。尽管如此,随着杭州楼市成交整体趋缓,房贷业务量下滑,利率下行是大势所趋。

网友热议

“贷贷相传”“传宗接贷”“父贷子偿”

“贷到一百岁才行!”

“这个银行的创新该鼓励”“月供会少很多好吧”

快80岁了还在还房贷,自己还不完子女还可接着再还。

对此,你怎么看?

来源:凤凰网财经综合自钱江晚报、中国新闻网(蒋敏华)、8号楼工作室(梁超 刘雪玉)、@凤凰网财经微博等

房贷可到80岁!这则重磅消息透露四大信号

◎作者 | 刘晓博 ◎来源 | 刘晓博说财经(liuxb929)

1月3日一大早,就看到了一个楼市的重磅消息:

杭州某银行近日悄悄调整了房贷政策,规定房屋按揭贷款最长可贷到80周岁,一举打破了贷款人年龄纪录。

率先报道这个消息的,是杭州本地媒体“钱江晚报”,发表在该报当天23版的头条位置。

报道没有提及这家银行的具体名称,记者通过暗访的方式证实了事实的真实性。并指出,这是一款“接力贷”产品,就是父母和子女两代人接力还款,贷款年限为30年。

这传递了什么信号?

,这意味着各大城市的“人口争夺战”中,“父母争夺战”增加、拓宽了“买房加杠杆”的优惠。

城市的“人口争夺战”带给楼市的影响是,相当于绕开限购,向增量人群(迁移户口的)合法发放了房票。但这些房票要获得兑现,受到贷款政策的限制,尤其是贷款年限的限制。

比如有的城市规定,只有父母退休后,才能跟着孩子随迁。这样,随迁父母的年龄至少在55(母)到60岁(父),能贷款的年限非常短。如果贷款年龄可以普遍延长到80岁,则意味着很多人将获得“楼市加杠杆”的资格。

很多生活在一线城市、二线城市的人,之所以要迁父母的户口,往往是为了“借名买房”。尤其在新房价格倒挂,买到就是赚到的“摇号时代”,父母户口迁入,至少意味着中签率提升100%到200%。而且,还获得了一次“首套房”的机会,在一些城市里有优先摇号、低首付、低房贷利率上浮、低契税的一系列优惠。

用父母名字买房,的痛点就是“贷款年限短”。80岁贷款上限的出现,很好地解决了这个痛点。

哪个城市率先实现“80岁贷款上限”,哪个城市就将吸引更多人口落户,稳增长也就更容易实现。如果央行不叫停这种做法,相信会有更多城市出台这项政策。

第二,这意味着“你不买房,自有他人买房”。

贷款年龄上限拓展到80岁,意味着更多的家庭将通过迁父母户口的方式,在大城市买第三套、第四套住宅。你不买,自有他人买。调控的目标是供求平衡,现在冷的是“需求”,所以调控开始增加需求。说白了,你不买,调控将引导其他人来买。

第三,这是三四线城市的利空。

这意味着,人口和资金进一步向大城市集中。用父母名义买房,大多是在一二线城市(限购比较严格的城市)。所以,不仅把人口吸引到了大城市,还把资金吸引了过去。在这个过程里,为了实现“借父母名义在大城市买房”,还会抛售三四线城市里多余的房子,以筹集首付款。

天之道,损有余而补不足;人之道,损不足以奉有余。城市的竞争,必然带来资源分布的失衡,大城市将强者恒强。

第四,超长接力贷,是购房者的利好。

房贷申请多少年的最合适。答案是:越长越好。

为什么?因为通胀是常态,贷款期限越长,意味着后面的贷款将被通胀吃掉。想想看,如果你25年前贷款买房,贷款期限是30年。以当年的房价,你的月还款大概是200到300元,在当时已经是巨大的压力了。现在,200到300元的月还款还有5年还完,看起来是不是个笑话?

这就是时间的魅力。我之前讲过:在中国买房子,真正的按揭只有10年,后面越来越轻松。想想看,25年前的中国的货币总量是3.5万亿,现在是181万亿,增长了多少倍。25年前,在一线城市普通人的月工资也不过三四百元,现在又是多少!

所以,贷款期限的延长、贷款年龄上限的延长,对楼市的利好作用可能超过降准降息!

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