最近大家比较关心的两个问题。
一是，又有多家银行宣布：存款利率再下调！
二是，官媒发声，呼吁存量房贷利率，再下调！
01、
从上月开启至本月初
多家银行开启调降存款利率
民生银行、宁波银行、恒丰银行等
均有不同幅度的下调
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恒丰银行
日前，恒丰银行人民币存款挂牌利率表显示，个人、对公通知存款利率有所下调，和最近一次（2023年9月1日）调整的挂牌利率相比，1天通知存款利率从0.55%降至0.35%，7天通知存款利率从1.1%降至0.9%，均下调20个基点。此外，三年期的智能存款利率降至2.65%，较此前下调10个基点。宁波银行
同样下调存款利率的还有宁波银行，以20万元的存款产品举例，目前1年期利率是2.05%，2年期2.35%，三年期利率是2.5%，均比此前下调。民生银行
“就在上个月，总行刚宣布调整了存款利率。”民生银行苏州分行营业部一位资深理财经理介绍说，3-5年期安心存利率为2.4%，调整前为2.6%，目前只有针对特定客户才有可能给到2.6%的利率，还是限额的，得拼手速，每次一推出就被秒光。1-2年期安心存利率调为2.15%，一年期为1.85%。业内人士分析
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存款利率接连走低导致存款搬家现象比较明显，理财产品、保险产品成为投资者闲钱的主要去向。业内人士认为，这波调整主要还是因为银行业面临的净息差压力仍未缓解。
业内人士认为，银行面对净息差的压力，存款利率调降的步伐不会停，这也将为LPR报价下行打开空间。
有银行内部人士认为，目前来看，利率调降的大趋势未改，三季度很有可能开启新一轮存款降息，但存款利率下调的空间取决于多种因素，包括银行的资金成本、存款市场竞争状况、监管政策等。不过，考虑到当前一些银行的存款利率已经较低，且存款搬家现象比较明显，进一步下调的空间可能较上半年有所收窄。
目前，全国大部分存量房贷客户的执行利率为4.2%（首套），以当时的视角来看确实已经够低了。与最新的3.15%利率相比，相差105BP，存量房贷的利率再次居于高位。
对于动辄几百万甚至上千万的贷款，这个差距的利息还是不少的。
有建行、兴业等部分银行采取了另外一种方式，即“先息后本”。简单来说，通过这一方式每个月只需要还1元的本金，以及部分利息。
这一方式短时间内确实缓解了存量房业主的月供问题，但从长时间来看，还是下调存量房贷更为关键，也更为划算。
近日，经济观察报发声，呼吁存量房贷利率应该再次下调。近期随着全国各地包括一线城市楼市新政落地，首套房和二套房贷款利率均降至“3时代”，这让部分存量按揭购房者“坐不住”了，选择提前还款，催生了新一轮提前还贷潮。同时，存量房贷利率下调的呼声再起。
并表示：较大的利差不利于维护正常的住房信贷市场秩序，监管层需要正视这种呼吁。
当然，调整存量房贷利率涉及的工作很复杂，首要涉及的就是银行的可持续经营问题。目前银行的息差已降至历史新低，盈利承压，但这不是让高位利率购房者来承担或扛起银行息差的理由，何况在降低社会融资成本的监管导向下，息差收窄是大势所趋。
从长期看，再次下调存量房贷利率可以缓解居民提前还贷潮。对银行而言，保持长期薄利总好过于短期损失利润，同时也会增加客户粘性，有助于留住这部分优质客户。此外，监管层可以通过降准或结构性货币政策工具等方式降低银行的资金成本，从而稳定银行息差，为存量房贷利率再次下调创造条件。
当前，经济仍处于持续回升向好巩固的关键期，消费的支撑作用更加凸显。房贷是当前多数居民最大的债务负担，再次下调存量房贷利率也有助于降低居民的房贷还款压力，增加居民的可支配收入，让居民保持健康的资产负债表，这也是一种重要的经济预期和社会预期。在这种预期下，居民才可以愿消费、敢消费，才有望拉动需求增长，缓解有效需求不足的问题。
来源：姑苏晚报、经济观察报等
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启辰谈太仓2024-07-14 20:06:04来自北京市
