进入3月份，一批中小银行开启存款利率调降模式。
近日，重庆富民银行、黑龙江北安农村商业银行、湖北江陵农村商业银行、云南元江北银村镇银行等多家中小银行发布存款利率调整通告，对旗下部分存款产品利率进行调降。
从调整范围来看，此次存款利率调降，涉及活期存款、三个月期至五年期的定期存款，且以长期限的存款产品为主，调降幅度最高达50个基点。
部分农商行三年期、五年期的定期存款利率已降至“2字头”以下，相较目前国有大行同期限的定期存款利率，优势已不再明显。
银行频繁调整存款利率，背后有着深层次的原因。
2024 年以来，银行业净息差持续承压，城商行和农商行净息差已分别降至 1.45% 和 1.72%，同比收窄18和17个基点。中小银行长期依赖高息揽储，导致负债成本显著高于国有大行。国家金融监管部门明确要求银行业压降负债成本，为贷款利率下行腾挪空间。2024 年四季度商业银行新发放贷款利率已降至历史低位，叠加存量房贷利率调整，银行资产收益持续承压。中小银行通过降低存款利率，可同步下调企业融资成本，助力制造业、科技创新等领域的信贷投放。例如，湖北南漳农商行三年期定存利率调降30个基点后，释放的信贷资源重点倾斜于绿色能源项目。2025 年存款利率仍有下调空间，但节奏将更趋稳健。国有大行可能率先启动新一轮降息，中小银行跟进调整。同时，政策组合拳持续发力。
未来，银行业需在 "稳息差" 与 "促转型" 间寻找平衡，通过差异化竞争、科技赋能和资产负债优化，为新质生产力培育和经济高质量发展注入持久动能。随着利率市场化改革深化，银行业将在风险管控与价值创造的动态平衡中，迎来更具韧性的发展新阶段。
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启辰谈太仓2025-03-05 20:12:44来自北京市
